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El impacto financiero del presupuesto de la familia

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Cuando viene a la situación financiera de una familia el un solo aspecto más importante está presupuestando. Una familia que no vive en un presupuesto es una familia que vive en el borde del desastre financiero. El impacto financiero de un presupuesto de la familia es enorme.
La realidad triste es que la mayoría de las familias en los Estados Unidos no viven en un presupuesto. Incluso conozco a la gente que incluso no balancea su talonario de cheques. He tenido conversaciones con la gente que dice que ella multa financieramente sin tener que molestar con un presupuesto. La mayoría de esa gente está haciendo muy bien financieramente. Ella tiende para hacer la mayoría de lo que ella desea y su renta casera de la toma lo guarda a flote. Pero ella deseará eventual retirarse, y en la mayoría de los casos ella no tiene ningún ahorro cuando es lista retirarse. Usted sabía que una mayoría de la gente que puede participar en 401(k) un plan de retiro en su lugar del empleo no participe. Dirán que no pueden permitirse lo. La razón simple que no pueden permitirse la es porque no lo hacen presupuesto. Tan incluso si alguna gente se parece hacer muy bien sin el presupuesto ella debe pedirse si ella es dinero del ahorro.
La mayoría de los consejeros financieros le dirán que usted ponga detrás por lo menos el 10% de su renta en ahorros. Debemos esforzarnos hacer más los ahorros del de 10% y para la mayoría de la gente que esté viviendo en una renta de la clase media o debajo de ésa pueden ser difíciles. Aquí es adonde viene el presupuesto de la familia adentro.
Básicamente un presupuesto de la familia, puesto simplemente, es justo un plan financiero que asigna porciones de su renta a las categorías del gasto. Aquí es adonde vienen los ahorros adentro. Un presupuesto de la familia tomará en la consideración toda de sus requisitos del pago de la deuda, el gasto necesario tal como tienda de comestibles, la ropa, médico, etc. y gasto discrecional. Pero cualquier buen presupuesto tomará un mínimo de el 10% de la tapa para los ahorros y para los de nosotros que sean cristianos otro 10% para tithing, que deja el 80% de nuestra renta izquierdo para todos que la otra materia. Que el 10% ahorrado con interés de composición pueden hacer que un substancial afecta en su situación financiera. Aquí está un ejemplo: Si usted hace $30.000 por año y excepto el 10% ($3,000/year) por 30 años que gana un tipo de interés modesto del 5%, después de 30 años usted comería el huevo de jerarquía de $118.931. Para alguien que hace $60.000 por año que el número salte a un huevo de jerarquía de $237.863 y cualquiera puede ganar el interés del 5%. Apenas piense si usted saltara ese hasta 8% (que sea realizable sobre el transporte largo) que una renta de $30K/year tendría huevo de jerarquía de $285.073 y la renta de $60K/year tendría un huevo de jerarquía de $570.147.
Tan alguna de esa gente que hacía una renta de $60k/year que no vivía en un presupuesto y que no ahorraba cualquier cosa podría poner un esfuerzo poco más financiero adelante y cuando él consigue listo retirarse podría diferenciar $570.147 en los años restantes de su vida. O la persona de la renta de $30/year podría hacer igual y diferenciaría $285.073 en los años restantes de su vida. Ésa no es gente del cambio del bolsillo, de que es el impacto financiero de un presupuesto de la familia.
¿Qué sobre la gente que vive en una renta baja tal como salario mínimo? Deja la toma una renta del salario mínimo como ejemplo. El salario mínimo actual es $5.15/hour, que viene a $10,712/year. Poner detrás el 10% es justo un $88/month measly que después de 30 años, con una vuelta del 8%, un huevo de jerarquía de $100.345. Ése es el panorama peor del caso del impacto de un presupuesto de la familia. Tenga presente que la mayoría de la gente no vive en salario mínimo su vida entera, ella comienzan eventual a ganar más. Mientras que ganan más, con la ayuda de un presupuesto de la familia, pueden vivir dentro de sus medios y asegurar los son ahorro para el futuro.
Consiga tan con él. Si usted no tiene un presupuesto de la familia que permita que usted ahorre detrás por lo menos el 10% entonces ahora consiga en él. Usted no lo lamentará, especialmente en 30 años en que usted es listo retirarse. Para más información sobre la familia que presupuesta, la otra información y consejo financieros de la familia tal como esto, visitan el banco guarro de la familia en www.familypiggybank.com



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